vznews, Schweiz deutsch, Juni 2024, Ausgabe
Pensionierung I Anlagen I Hypotheken I Steuern I Nachlass I Versicherungen ! Seite 9 Neue Studie: Vorsicht beim Geldanlegen Die Zeitung des VZ VermögensZentrums 33. Jahrgang I Ausgabe 141 (Grossraum Zürich) I Juni 2024 WICHTIGE THEMEN Für Privatpersonen Hypotheken 3 Sinkende Zinsen: Wie schwierig ist es, die Hypothek zu wechseln? Künstliche Intelligenz 6 «Das Potenzial von KI ist enorm», sagt Professorin, IT-Ökonomin und Buchautorin Sita Mazumder Immobilienpreise7 Wie hat sich der Wert Ihres Eigenheims entwickelt? Geld anlegen 9 In vielen Depots stecken überteuerte Fonds und andere Renditefresser 13. AHV-Rente 13 Soll man jetzt mehr Kapital und weniger Rente aus der Pensionskasse beziehen? Autoversicherung17 Mit diesen Tipps fahren Sie pannenfrei in die Ferien Familie absichern 22 Lebenspartner bekommen nach einem Schicksalsschlag praktisch nichts Pensionierung: Hohe Steuern belasten die Lebensqualität Berufstätige gehen intuitiv davon aus, dass ihre Steuerlast nach der Pensionierung deutlich abnimmt. Doch das ist eine Illusion, wenn man seine Steuern nicht rechtzeitig optimiert. Mit den richtigen Massnahmen bleibt Ihnen mehr zum Leben. PETER MEIER Stv. Niederlassungsleiter, VZ Zürich peter.meier@vzch.com Tel. 044 207 27 27 Ihnen geht es sicher auch so: Nach der Pensionierung möchten Sie finanziell flexibel bleiben, um ein angenehmes Leben führen zu können. Auch für Extras sollte es reichen – für schöne Reisen, Ihr Hobby, Geschenke. Schliesslich haben Sie viele Jahre dafür gearbeitet. Aus unserer Beratung wissen wir: Die meisten gehen davon aus, dass sie nach 65 weniger Steuern zahlen müssen und darum mehr Geld zur Verfügung haben. Meistens trifft das nicht zu. Auch wenn die Renten aus AHV und Pensionskasse viel tiefer sind als der Lohn, sinken die Steuern nicht im gleichen Umfang – je nachdem steigen sie proportional sogar. Das bedeutet: Wegen den Steuern können sich viele Schweizerinnen und Schweizer unter dem Strich nicht den Lebensstandard leisten, den sie sich wünschen. Es gibt zwar eine Reihe von Möglichkeiten, um die Steuerlast zu senken. Wer aber den richtigen Moment verpasst, verzichtet schnell einmal auf mehrere Zehntausend Franken, die nach der Pensionierung zum Leben fehlen. Schöpfen Sie darum Ihren Spielraum aus. Lesen Sie dazu: Das Budget ernst nehmen (Seite 10) Steuern und Pensionierung (Seiten 12–13) Für Unternehmen und Pensionskassen Gewinn – was bleibt? 18 Für Unternehmer lohnt es sich besonders, wenn sie ihre Steuern optimieren PK-Rating 2024 19 Verliert oder gewinnt Ihre Pensionskasse im Ranking? Selbstständigkeit20 So lösen Sie Ihre eigene Firma richtig auf Pensionskasse21 Viele KMU haben ihre Vorsorge seit Jahren nicht hinterfragt – ein Fehler! Sparen und anlegen Berät Ihre Bank Sie in Ihrem Interesse? Wer Geld anlegen will, ist bei den Banken willkommen. Ihre Anlage-Empfehlungen sollte man jedoch kritisch hinterfragen. Denn Bankberater haben einen Inte ressen konflikt: Sie verdienen mehr, wenn sie teure Produkte empfehlen. Doch den Anlegerinnen und Anlegern entgeht dabei eine angemessene Rendite. Seite 4 Nachlass regeln Erbvorbezüge können zum Problem werden Viele Eltern wollen ihren Kindern beim Hauskauf helfen und geben schon zu Lebzeiten Vermögen an sie weiter. Das ist gut gemeint, kann aber unerwünschte Folgen für die ganze Familie haben. Es braucht eine gute Planung, damit es bei der Erbteilung keine Probleme und keinen Streit in der Familie gibt. Seite 5 Steuern deklarieren Den Fiskus umgehen: Das sind die Folgen Steuerbetrug und Steuerhinterziehung sind keine Kavaliersdelikte. Je nach Schweregrad drohen Strafsteuern, Bussen – oder Gefängnis. Wer Steuern sparen will, nutzt besser die vielen legalen Möglichkeiten. Vor allem bei der Vorsorge und der Pensionierung, bei Geldanlagen und Immobilien gibt es viel Sparpotenzial. Seite 11 Die vz news erscheint 5× jährlich Auflage: 982’600 Ex. Herausgeber: VZ Ver mö gensZent rum AG, Redaktion, Gotthardstrasse 6, 8002 Zürich Redaktionsleitung: Adriano Pavone Anfragen und Adress berichtigungen: info@vzch.com oder 044 207 27 27 Freiwilliges Jahresabonnement: 20 CHF inkl. 8,1% MwSt. (CHE-116.326.867 MWST) Datenschutz: Hinweise unter www.vzch.com/datenschutz Copyright: Wiedergabe von Beiträgen nur mit Genehmigung der Redaktion Druck: Klimaneutral gedruckt
