vznews, Schweiz deutsch, Februar 2024, Ausgabe
Pensionierung I Anlagen I Hypotheken I Steuern I Nachlass I Versicherungen ! Seite 5 Lassen Sie Ihr Depot überprüfen Die Zeitung des VZ VermögensZentrums 31. Jahrgang I Ausgabe 139 (Grossraum Zürich) I Februar 2024 WICHTIGE THEMEN Für Privatpersonen Hypotheken 2 Die Anzeichen mehren sich, dass die Hypozinsen bald sinken werden Finanzen 2024 4 Diese Fristen und Termine sollten Sie nicht verpassen Geld anlegen 5 Eine neue VZ-Studie zeigt: Viele aktive Fonds sind mittelmässig – und passiv Schutz vor Betrug 6 «Betrugsfälle nehmen stark zu», sagt Andreas Barfuss, Bankenombudsman Steuererklärung7 Mit Immo bilien, Anlagen und bei der Pensionierung wird die Steuererklärung anspruchsvoll Versicherungen15 Hände weg von gemischten Lebens versicherungen: Sie bleiben ineffizient Mehrfamilienhaus17 Das kommt auf Sie zu, wenn Sie verkaufen wollen Pensionierung: Warum machen sich Schweizer so viele Sorgen? Solange man mitten im Berufsleben steht, denkt man kaum an die Pensionierung. Wenn der Zeitpunkt näher rückt, kommen Bedenken auf: Reicht das Geld zum Leben? Wer sich gut vorbereitet, kann der Pensionierung gelassen entgegensehen. SVEN PFAMMATTER Bereichsleiter Zürich sven.pfammatter@vzch.com Tel. 044 207 27 27 Je weiter etwas entfernt ist, desto weniger Gedanken machen wir uns darüber. Wenn es um die Pensionierung geht, kann sich diese Sorglosigkeit rächen. Denn wie viel man sich später leisten kann, entscheidet sich lange vor 65. Das bedeutet: Wer sich zu spät darum kümmert, kann seinen Lebensstandard im Alter nicht mehr beeinflussen. Und plötzlich sind die Sorgen da. Die Menschen, die sich im VZ beraten lassen, machen sich vor allem Sorgen, dass ihr Ehe- oder Lebenspartner nicht genügend abgesichert ist, wenn etwas passiert. Sie befürchten, dass die Renten nicht zum Leben ausreichen, dass ihre Hypothek nicht mehr tragbar sein könnte oder dass sich die Kinder um das Erbe streiten. Viele dieser Sorgen lösen sich auf, wenn man sich einige Jahre vor der Pensionierung einen Ruck gibt. Denn nur wer sich rechtzeitig orga nisiert, kann finanzielle Lücken noch schliessen, sehr viel Steuern sparen und sein Vermögen so aufteilen, dass es bis ans Lebens ende reicht. Darum: Stellen auch Sie die Weichen richtig, solange Sie können. Lesen Sie mehr dazu: Sorgen bei der Pensionierung (Seite 12) Für Unternehmen und Pensionskassen Nachfolge regeln 18 Wie kann die Rechnung aufgehen, wenn man seine Firma in Etappen verkauft? Zusatzvorsorge19 So können KMU bei der Anlagestrategie mitreden Pensionskasse20 Mit einem Wechsel des Versicherungsbrokers sparen Firmen viel Geld BVG-Reform21 Unterschätzen Sie nicht die Folgen für Ihre Firma Nachlass regeln Lassen Sie Ihren Partner nicht im Stich Wer nichts macht, überlässt es dem Gesetz, wer wie viel erbt. Oft entspricht das nicht dem, was man sich wünscht. Den (Ehe-)Partner bestmöglich abzusichern heisst etwa, dass die Kinder erst erben sollen, wenn beide Eltern gestorben sind. Dazu muss man wissen, welche Instrumente zur Verfügung stehen. Seite 3 Geld sparen Banken profitieren auf Kosten der Sparer Banken geben die höheren Zinsen nur zögerlich an die Sparerinnen und Sparer weiter, gleichzeitig verrechnen sie aber höhere Hypozinsen und Anlagegebühren. Darum rät jetzt sogar der Nationalbank-Präsident, zu einer Bank zu wechseln, die Guthaben besser verzinst. Lesen Sie hier, warum sich das für Sie lohnt. Seite 9 Kosten vermeiden Teure Baumängel: So gehen Sie vor Baumängel am neuen Eigenheim sind ärgerlich und teuer. Die Ursachen sind meistens in der Gebäudehülle und eindringender Feuchtigkeit zu finden. Wenn man solche Mängel zu spät erkennt, kann man auf den hohen Kosten sitzen bleiben. Wer sich schützen will, muss ein paar Dinge beachten. Seite 11 Die vz news erscheint 5 × jährlich Auflage: 952‘000 Ex. Jahresabonnement: 20 CHF inkl. 8,1% MwSt. (CHE-116.326.867 MWST) Herausgeber: VZ Ver mö gensZent rum AG, Redaktion vz news, Gotthardstrasse 6, 8002 Zürich Redaktionsleitung: Adriano Pavone Anfragen und Adress berichtigungen: info@vzch.com oder Telefon 044 207 27 27 Datenschutz: Hinweise unter www.vzch.com/datenschutz Copyright: Wiedergabe von Beiträgen nur mit Genehmigung der Redaktion Druck: Klimaneutral gedruckt
